Dix astuces pour obtenir de bonnes conditions de financement
11 Septembre 2012
Les banques n’ont pas arrêté de financer les projets immobiliers. Seulement, elles se montrent plus prudentes que par le passé. Pour éviter toute mauvaise surprise, voici une liste de dix points à ne pas négliger avant de présenter votre dossier à une banque ou un courtier en crédit.
1- Avoir un apport personnel.
L’emprunteur doit apporter au minimum 5% du montant qu’il veut emprunter pour un achat dans le neuf et 10% pour l’ancien. Les banques considèrent que l’apport doit couvrir les différents frais : frais de notaire, de dossier et de garantie bancaire.
2- Avoir une stabilité professionnelle.
Les contrats à durée indéterminées et l’ancienneté sont les nouveaux sésames de l’accès au crédit. Pour les artisans et les professions libérales, il est recommandé de fournir trois années de bilan.
3- Avoir une bonne tenue de ses comptes.
Un découvert sur l’un des 3 derniers mois avant la demande du crédit est rédhibitoire pour les banques. Dans la mesure du possible, procéder au remboursement des crédits à la consommation de type revolving et ayez un solde créditeur sur vos comptes !
4- Avoir une épargne régulière avant d’emprunter.
Les banques privilégient un épargnant au revenu modeste au détriment d’un gros salaire qui n’a pas su épargner.
5- Conserver un profil « épargnant »
Les banques s’inquiètent également du niveau d’épargne de l’emprunteur une fois le crédit accordé. Le remboursement de la mensualité ne doit pas épuiser sa capacité à épargner.
6- Ne pas dépasser le taux d’endettement de 33% après l’opération.
Le taux d’endettement ne doit pas dépasser les « 33% » mais attention, le taux exact varie d’une banque à l’autre et en fonction des dossiers, mais en règle générale, le montant de l’endettement ne doit pas dépasser le tiers des revenus nets de l’emprunteur.
7- Demander un prêt sur 15 ou 20 ans.
Le risque que la banque prend s’accroit avec la durée de l’emprunt, il est donc plus judicieux de réduire au maximum la durée de son prêt dans la limite du possible, cette réduction de durée peut s’accompagner d’une légère baisse de taux.
8- Remettre un dossier complet à son banquier ou à son courtier.
C’est le b.a.-ba de la demande de crédit. Une transparence totale avec son courtier et son banquier est de mise. La découverte d’un prêt conso « caché » peut être fatale au demandeur.
9- Etre réactif.
Il est préférable de ne pas attendre pour chercher un financement. Les délais de recherche de financement sont longs et vous avez des obligations contractuelles avec le vendeur !
10- Rester vigilant sur le bien financé et son emplacement.
Les banques font très attention à ce qu’elles financent, n’oubliez pas que vous ne serez «totalement propriétaires » qu’à la fin du prêt !
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